По прогнозам аналитиков рынка, в 2023 году ожидается ухудшение условий ипотечного кредитования. Средняя процентная ставка по ипотеке возрастет, а срок кредитования увеличится до 27 лет, что может привести к увеличению ежемесячного платежа до 30 тысяч рублей. Эту информацию распространило агентство Национальные Кредитные Рейтинги (НКР).
Согласно данным аналитиков, это связано с повышением ставок по депозитам в банках и увеличением рисков, связанных с предоставлением ипотечных кредитов. Однако, несмотря на ухудшение условий ипотеки, спрос на жилье остается высоким, что может привести к увеличению цен на жилье.
В связи с этим, перед теми, кто планирует приобрести жилье в ближайшее время, стоит обратить внимание на свои финансовые возможности и тщательно рассчитать свои расходы на ипотеку.
Прогнозы экспертов на процентную ставку по ипотеке в 2023 году
Ожидается, что средняя ставка по ипотеке возрастет выше 8% уже к концу первого квартала, а во втором квартале может превысить 9% годовых, согласно прогнозам НКР. По данным ЦБ, на 1 февраля средняя ставка была на уровне 7,86%, и это значение зависит от ставок по льготным ипотечным программам.
Однако, по данным «Дом.РФ» на 24 февраля, средняя ставка по рыночной ипотеке в России составляла 11,2%. Согласно замдиректору группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егору Лопатину, по рыночным программам ставки могут дойти до 12–13%. Он также добавляет, что возможно, что на первичном и вторичном рынках ставки будут примерно на одном уровне.
К концу 2023 года средний срок ипотеки в России может достигнуть 27 лет, что на 12%, или почти на три года, больше, чем за январь-декабрь. Этот срок кредита соответствует примерно половине ожидаемой продолжительности жизни в России после наступления совершеннолетия (54,6 года из 72,6), отмечают аналитики.
Средний ежемесячный платеж по ипотеке увеличится на 12,5% и превысит отметку в 30 тыс. рублей, предполагают эксперты из НКР. За прошлый год показатель вырос на 2,7%, до 27,5 тыс. рублей, что ниже официальной инфляции (11,9%).
В целом, ситуация на рынке ипотеки в ближайшее время будет зависеть от многих факторов, включая экономическую ситуацию в России и мире, решения Центрального банка по ключевой ставке и изменения в законодательстве.
Поэтому эксперты рекомендуют потенциальным заемщикам тщательно оценить свои финансовые возможности и рассмотреть все доступные варианты ипотечного кредитования, прежде чем принимать окончательное решение.
Что будет с процентной ставкой в 2023 году на новостройки
По прогнозам экспертов, в ближайшее время стоимость недвижимости не снизится, но необходимо учитывать, что это неизбежно приведет к увеличению количества недостроев и банкротств застройщиков. Поэтому, единственным вариантом является продление программы льготной ипотеки.
Некоторые застройщики применяют партнерские программы с банками и околонулевую ипотеку, но такой механизм может стать неактуальным в ближайшее время. Центральный банк выступает против таких схем, а также Госдума предложила новую всеобщую и бессрочную программу льготной ипотеки под 5% годовых. Однако, в этом случае возможно увеличение цен на недвижимость. В настоящее время, спрос на льготную ипотеку от «Сбера» значительно вырос.
Люди, которые не попадают под критерии льготной ипотеки, вынуждены искать доступную вторичную недвижимость с ипотекой под 12-13% годовых. Улучшение жилищных условий остается целью в заявлениях чиновников, но на практике это остается недостижимым для большинства населения.
Почему потенциальные ипотечники столкнутся с худшими условиями
На рынке ипотечного кредитования ожидаются изменения, связанные с двумя факторами — ужесточением регулирования со стороны Банка России и повышением процентных ставок, что, как указано в отчете НКР, в частности, является следствием действий Центрального банка.
Начиная с осени 2022 года, регулятор начал обращать внимание на ухудшение качества ипотечного кредитования в России. Так, в четвертом квартале прошлого года 44% новых ипотечных кредитов были выданы заемщикам с слишком высоким уровнем долговой нагрузки. Банк России также выразил недовольство относительно программ ипотечного кредитования «от застройщиков» с низкими процентными ставками. По мнению регулятора, такие продукты маскируют завышенную стоимость продаваемого жилья, что вводит заемщиков в заблуждение.
Банк России уже принял решение о повышении надбавок для банков по ипотечным кредитам на новостройки с 1 мая. Это будет зависеть от уровня первоначального взноса и показателя долговой нагрузки потенциального заемщика. Чем ниже первоначальный взнос и выше уровень закредитованности заемщика, тем большую нагрузку на капитал получит банк при выдаче ипотеки такому клиенту.
Кроме того, Центробанк выпустил проект указания, предусматривающий введение дополнительных коэффициентов риска по ипотеке на новостройки с момента выдачи кредита до истечения одного года с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Именно такие условия часто применяются в партнерских программах застройщиков и банков, когда заемщик может рассчитывать на сверхнизкую ставку по ссуде до завершения строительства дома.
В итоге, ужесточение регулирования со стороны Банка России и рост ставок приведут к усложнению получения ипотечного кредита для потенциальных заемщиков. Банки будут сталкиваться с большей нагрузкой на свой капитал при выдаче кредитов клиентам с низким первоначальным взносом и высокой закредитованностью. Это может привести к тому, что некоторые заемщики не смогут получить ипотеку на желаемые условия или вообще будут отказаны в кредите.
Кроме того, заемщики, рассчитывающие на программы ипотечного кредитования «от застройщиков», могут столкнуться с усложнением процесса получения кредита и повышением ставок из-за введения дополнительных коэффициентов риска.
